Vai contratar empréstimo? Confira quanto você pagaria em cada banco
SÃO PAULO – Tanto as taxas de juros do cheque especial como as do empréstimo pessoal apresentaram recuo neste mês de outubro. De acordo com pesquisa feita pela Fundação Procon de São Paulo e divulgada nesta segunda-feira (24), no primeiro caso, a média diminuiu para 9,55% ao mês e, no segundo caso, a taxa recuou para 5,85% ao mês.
Antes de contratar um empréstimo pessoal, o consumidor deve ficar atento e avaliar a real necessidade, os custos envolvidos e a capacidade de pagamento. A mesma atenção deve ser dada para o uso do limite do cheque especial, que deve ser destinado para situações emergenciais e de curto prazo.
Se contratar o crédito for realmente inevitável, o consumidor deve fazer uma pesquisa entre as instituições bancárias, pois as taxas variam de banco para banco. Em outubro, o recuo das taxas médias do empréstimo pessoal foi pressionado pelas quedas das taxas do Banco do Brasil e do Bradesco. Já o recuo da taxa média do cheque especial ocorreu por conta das diminuições na Caixa Econômica Federal, além de Bradesco e Banco do Brasil.
O levantamento do Procon-SP foi realizado no dia 18 deste mês e envolveu Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander.
Comportamento por banco
Independentemente da alta ou queda na média mensal, é importante saber que as taxas variam de banco para banco, o que faz com que o gasto com juros seja muito diferente, de acordo com a instituição onde o consumidor contrata o crédito.
Para se ter uma ideia da diferença, a menor taxa cobrada para a modalidade cheque especial é de 8,20% ao mês – percentual cobrado pela Caixa Econômica Federal. Para a mesma modalidade, a taxa chega a 12,3% no Safra - a maior verificada pelo Procon neste mês.
Na tabela abaixo, é possível traduzir em valores quanto essa diferença representa. Para o cálculo, foi considerado que o cliente utilizou o limite de R$ 950 de sua conta-corrente pelo período de um mês:
Já quando se toma um empréstimo pessoal, a menor taxa pode ser encontrada no Banco do Brasil (5,35% ao mês). No Itaú é encontrada a maior taxa média para essa modalidade de crédito (6,45% a.m.). O cálculo a seguir mostra quanto custa emprestar R$ 1,5 mil para pagamento ao longo de 12 meses, assim como a variação do custo do dinheiro de banco para banco:
Cheque especial por 1 mês * | ||
Banco | Taxa mensal (média/outubro) | Gasto total |
Safra | 12,30% | R$ 1.066,85 |
Santander | 9,99% | R$ 1.044,91 |
HSBC | 9,95% | R$ 1.044,53 |
Itaú | 9,03% | R$ 1.035,79 |
Bradesco | 8,93% | R$ 1.034,84 |
Banco do Brasil | 8,45% | R$ 1.030,28 |
Caixa Econômica Federal | 8,20% | R$ 1.027,90 |
*Valor contratado: R$ 950. Utilização: 1 mêsCompilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF - Impostos sobre Operações Financeiras) | ||
Empréstimo pessoal em 12 meses * | ||
Banco | Taxa mensal (média/outubro) | Gasto total |
Itaú | 6,45% | R$ 2.200,27 |
Bradesco | 6,33% | R$ 2.186,00 |
Santander | 5,99% | R$ 2.145,81 |
HSBC | 5,99% | R$ 2.145,81 |
Caixa Econômica Federal | 5,45% | R$ 2.082,72 |
Safra | 5,40% | R$ 2.076,93 |
Banco do Brasil | 5,35% | R$ 2.071,14 |
*Valor contratado: R$ 1,5 mil. Pagamento durante 12 mesesCompilação: InfoMoney (os dados não levam em consideração outros encargos, como IOF - Impostos sobre Operações Financeiras)
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